펀드를 시작할 때
공통적으로 고민하게 되는 몇가지 사항이 있습니다.
첫 째 현재 펀드 가입 시기로 적절한 것인지,
둘 째 어느 은행에 가서 가입을 해야 할 것인지,
셋 째 어떤 펀드가 좋은지에 대한 문제입니다.
순서 상에 다소 차이가 있을 수는 있지만,
이 문제에 대해 명확한 답변을 할 정답은 없습니다.
투자는 본인의 의지에서 시작하고, 그 책임 역시 스스로 져야하기 때문이겠죠.
펀드 투자 이전, 도움이 될만한 기초적인 내용에 대해 살펴보도록 하겠습니다.
1) 펀드 가입시기
일반적으로 주가가 낮을 때, 펀드 가입을 해야 유리하다고 말하지만
1800,1900 선으로 나타나는 종합주가지수의 높고 낮음은 상대적인 것입니다.
현재 지수가 1900대 초반이지만
연초 이후 주식시장의 호재로 코스피가 2000이상 반등한다면
1900대의 현 지수가 결코 높은 것이 아니겠지요.
반대로 계속되는 악재로 지수가 연일 하락한다면
1900가입은 흔히 말하는 고점에서 가입하는 격이 될 것 입니다.
그러므로 사실상 예측이 불가능한 주식시장을 판단하여 가입시기를 고민하기보다는
매월 적립식으로 납입하는 것이 가장 안전한 투자 방법이 됩니다.
적립식 투자는 가입시기에 구애받지 않고 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다.
펀드 납입 방법
적립식 : 매월 일정한 날짜에 일정금액을 입금 (적금과 유사한 방식)
임의식 : 기간과 금액에 상관없이 여유 자금을 자유롭게 투자
거치식 : 목돈을 장기간 예치하여 높은 수익을 기대하는 방식
주식 시장이 상승과 하락을 반복하며 움직이더라도 그 흐름을 타고 다양한 가격으로 주식을 매수하여
평균매입가격을 평준화하는 cost averiging효과가 발생합니다.
장기 투자시 이 효과가 극대화되어 내가 매입한 가격보다 높은 가격에 환매할 기회가 많아집니다.
즉, 적립식 투자는 주식시장 변화에 관계없이 매월 투자가 이루어지므로
가입시기와 무관하게 일정히 투자할 수 있는 장점이 있습니다.
적립식 펀드라는 상품이 따로 판매되는 것이 아니라,
어떠한 펀드 상품을 매월 적립식으로 투자할 경우 이를 적립식 펀드라고 칭합니다.
여유자금을 거치식으로 가입할 경우에는 가입시기와 환매시기가 매우 중요합니다.
최근 글로벌 금융시장 불안으로 국내 증시 역시 변동성 높은 장의 모습을 보이고 있습니다.
흐름이 일정치 않아 향후 언제 시장이 반등할지 예측하기 어렵습니다.
즉, 거치식 투자의 경우
환매시점의 증시가 가입시점의 증시보다 높아야 그만큼의 시세차익만큼 수익을 얻을 수 있습니다.
따라서 단기적으로는 어떤 펀드를 딱히 권해드리기 어렵습니다.
증시가 활황을 거듭하다가도 이유없이 급락하는 경우는 흔히 볼 수 있습니다.
단기 투자 리스크는 더욱 커지겠죠.
그러므로 펀드 투자시에는 일정한 주식시장의 흐름을 탈 수 있도록
장기 투자에 대한 각오로 접근하셔야 합니다.
2 ) 펀드 가입 증권사? 은행?
펀드는 증권사, 은행 등에서 판매합니다.
같은 상품의 경우에는 수수료 및 보수체계 모두 같은 조건이므로
어떤 판매사로 갈 것인지 고민할 필요가 없습니다.
판매사(증권사, 은행)는 판매의 역할만을 담당하므로
펀드를 실제로 관리하고 운용하는 운용사의 운용 능력을 판단하여 가입하는 것이 중요합니다.
익히 들어보셨을 대형운용사 미래에셋, 한국운용, 우리CS운용
내실있는 탄탄한 운용을 하는 신영운용, 유리운용 등의 운용사 등이 양호한 평가를 받고 있습니다.
현재 시장에서 많이 팔리는 상품은 무엇인지 살펴봅니다.
과거 실적만을 무조건 신뢰하는 것 역시 피해야겠지만 지난 성과는 펀드를 선택하는 중요 지표가 됩니다.
안정적인 설정액 규모와 운용 기간은 상품 선택시 중요 고려 사항이 됩니다.
즉 각 운용사의 대표적인 상품을 알아보고 펀드를 선택하신 후
판매하는 은행,증권사 중 주거래은행이나 본인이 이용하기 편리한 곳에 가서 가입하시면 됩니다.
3) 펀드 종류
펀드 종류는 투자 대상의 종류에 따라
증권, 파생상품, 부동산, 실물자산, 단기금융펀드로 구분됩니다.
이 중 가장 많은 수를 차지하고 있는 증권펀드는 다시 주식형/채권형/혼합형으로 분류됩니다.
주식형 : 자산의 60% 이상을 주식 및 주식 관련 파생상품 에 투자하여 변동성이 큰만큼 투자 리스크가 높습니다.
채권형 : 주식에는 투자하지 않으며 자산의 60% 이상을 채권 및 채권 관련 파생상품에 투자합니다.
혼합형 : 주식과 채권의 비율을 조절하여 투자합니다.
안정적인 펀드, 원금 보장이 되는 펀드는 없습니다.
주식 투자 비중이 낮을수록 안전한데 그렇다면 채권형 펀드를 선택하셔야 합니다.
채권형 펀드는 원금 손실 리스크가 작기는 하지만 수익률도 크게 좋지 못하기 때문에
개인적으로 채권형 펀드에 투자하기보다는 차라리 제2금융권 적금 및 정기예금 상품에
가입하는 편이 원금 보장이나 안정적인 금리 면에서 더 유리할 것입니다.
펀드에 투자하기로 마음 먹었다면, 주식형 펀드에 가입하는 것이 진정한 투자가 되리라 생각합니다.
분산 투자와 장기 투자에 대한 원칙을 잘 지키신다면, 리스크를 최소화할 수 있습니다.
짧은 기간에 많은 수익을 바라는 건 모든 사람의 공통적인 심리겠지만
투자에 있어서, 특히나 펀드 투자의 경우는 단기로 접근하기에 무리가 있습니다.
예측 불가능한 주식시장을 두고 펀드를 추천하는 것 자체가 위험한 일이지만
단기 투자시에는 더 선택의 폭이 줄어듭니다.
처음부터 너무 고수익을 원하면 작은 손해에도 크게 반응하여 쉽게 환매할 수 있습니다.
약간의 원금 손실이 생기더라도 장기적인 눈으로, 큰 수익을 위해 감수할 수 있는 자세가 필요합니다
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